全球新资讯：车险“二次综改”全面启动

□记者 房文彬

根据原银保监会发布的《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，6月1日起，全国范围内商业车险自主定价系数浮动范围将正式从[0.65-1.35]扩大为[0.5-1.5]。此次自主定价系数调整被业内称为“二次综改”。

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那么，随着“二次综改”全面启动，车主保费如何变化？对行业有何影响？《中国银行保险报》记者就此采访了多位业内人士。

“好车主”保费降价空间大

“由于前几年未出险，我的保费已打折扣，没想到还能再降，真是不小的惊喜。”一位广东车主叶先生表示。他购买的车险于5月到期，去年商业险保费为3533.11元，今年续保报价降到2327.18元，降幅34%。

北京车主李女士也享受到保费优惠。“去年我的车险保费是3331.17元，今年续保降到2221.82元。”李女士笑着说。

记者发现，叶先生和李女士的共性是此次续保之前三四年间未出险。中华财险车险部有关负责人说：“商业车险自主定价系数浮动范围扩大，将使得保费和风险进一步匹配，驾驶习惯良好的车主保费降价空间较大，而高风险车主或高风险车型会面临保费上升压力。”

车险“二次综改”核心内容为进一步扩大财产险公司定价自主权。一般来说，商业车险保费主要受无赔款优待系数（NCD）、交通违法系数、自主定价系数等3个因素影响。此次改革除自主定价系数外，其他两个系数均未调整。因此，自主定价系数高低决定了最终签单保费高低。

据鼎和保险车险部承保管理团队高级经理吴邦季介绍，按照商业车险保费公式计算，调整后的鼎和车险保费最高可降价63%，消费者可充分享受政策红利。

不过，中华财险车险部有关负责人强调，自主定价系数调整前，真正能用到最低系数0.65的保单占比很低，因此，调整后的总体保费变动幅度预期较小。同时，自主定价系数进一步放开，有助于推动财产险公司发挥数据和定价方面的优势，提升费率和风险匹配度。

东吴证券表示，基于市场调研信息，考虑到当前仅不足1%签单接近定价系数“地板价”(0.65)、约5%签单接近“天花板”(1.35)，预计行业自主定价系数平均值将保持稳定。

增强高风险业务承保能力

此次商业车险自主定价系数上限从1.35提高至1.5，意味着市场价格跟风险的匹配度将更高。保险公司需建立合理自主的风险筛选、风险管控及精细化定价能力，为日益激烈的市场竞争做好准备。

业内人士认为，此前营运车辆出险率较高，存在一定程度投保难问题，监管部门高度重视这一情况。费率调整后，保险公司将有更大自主权调价，可促进保险公司承保营运车辆的积极性，也可促进保险公司在高风险业务中做好风险减量服务，增强承保能力。

“风险减量是保险业回归本源的必然要求，符合保险业根本利益，是行业自身开展风险管理、实现高质量转型的发展方向和重要途径，将从经营理念和经营逻辑、价值链条和商业模式、客户服务和风控服务、信息数据和信息系统等四方面重塑财险业经营。”中华财险车险部有关负责人表示，目前，针对“高风险车主”，该公司积极做好风险减量服务，持续增强承保能力。一方面，持续强化风险定价建模，完善货车评分工具，根据车辆驾驶行为监控，定期提供车辆驾驶评分，纠正高风险司机违规驾驶行为，严格异地货车管控，高风险业务占比和边际成本率持续下降。另一方面，与第三方合作，在营运货车上安装安全设备，纠正超载超速、疲劳驾驶、高速违停等行车风险，降低车辆出险率，为营运货车业务高质量发展提供技术支撑。

中诚信国际认为，车险综合改革“降价、增保、提质”阶段性目标已经实现，现阶段进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围，将定价权更多交还保险公司，有利于其全面提升风险定价能力，并将价格竞争逐渐转向服务、科技、创新的竞争，同时引导车主形成良好驾驶习惯，推动车险行业良性发展，发挥车险的社会管理功能。

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